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DÚVIDAS FREQUENTES

O que é BACEN?

BACEN é o Banco Central do Brasil, criado para executar, controlar e fiscalizar as políticas monetárias, cambiais e de crédito no Brasil.

O BACEN possui o monopólio de emissão de papel-moeda ou moedas metálicas, com a função de garantir que a demanda de dinheiro em circulação seja satisfatória para a economia.

Também é lá que ficam registradas todas as informações de crédito do seu CPF ou CNPJ, inclusive créditos a vencer, vencido e prejuízos em instituições financeiras.

As dívidas com 5 anos ou mais são caducadas somente no SPC, Serasa e Boa Vista, no BACEN.

O que acontece com quem entra na lista de inadimplentes?

A partir do momento em que seu nome entra na lista de inadimplentes, você fica impedido de assumir qualquer financiamento em bancos ou qualquer outra instituição financeira, fazer compras a crediário nas lojas, além de ter a obtenção de um cartão de crédito dificultada.

Quanto tempo leva para uma dívida prescrever?

No SPC, Serasa e Boa Vista, o prazo para uma dívida prescrever (caducar) é de 5 anos.

Já no BACEN, a dívida permanece até ser quitada.

Como é feito o processo de recuperação de crédito?

Existem algumas formas para recuperarmos seu crédito, sendo as principais:

  1. Através de um processo judicial e legal para que seu nome saia dos órgãos de restrição.
  2. Solicitamos, por meio de uma ação jurídica, a exclusão dos apontamentos por força de decisão judicial. Assim, alcançamos a exclusão no BACEN, aumentando a chance de obtenção de crédito, embora a dívida continue na instituição credora.

Fiquei com o negativado, quanto tempo devo esperar para contatar a reabilitadora?

Isso pode depender da paciência do credor. Normalmente, para manter um bom relacionamento com o cliente, as empresas/instituições deixam a inclusão do nome na lista de inadimplentes apenas para o fim processo de cobrança.

Mesmo sabendo disso, para não correr riscos, é importante procurar uma reabilitadora assim que souber da existência da dívida.

Consulte o seu CPF regularmente para evitar surpresas.

Quanto tempo leva para a baixa da negativação após o início do processo?

O prazo pode variar conforme o órgão de proteção ao crédito. 

Após o início do processo, a exclusão das anotações do BACEN levam em torno de 90 dias. No SPC/SERASA, em torno de 30 dias. 

Pela lei, o nome deve ser retirado da lista de inadimplentes, tornando o "nome limpo", no prazo de até 5 dias a partir da data de quitação do débito ou da renegociação da dívida.

SERASA x ILEGALIDADE

Você sabia que a Serasa é uma instituição privada?

A Serasa, além de ser uma ‘’instituição de proteção ao crédito’’, é uma empresa privada que realiza sua análise de crédito a partir de dados enviados (sem a autorização do consumidor) a ela por bancos, instituições financeiras e o comércio em geral.

Sim, compartilhar os dados, sem autorização do consumidor, é crime, de acordo com o Art. 43 do CDC (Código do Consumidor), § 5º.

Assim, além de dificultar o acesso ao crédito para os consumidores de maneira ilegal, ainda lucrava pela venda dos respectivos dados por meio dos produtos oferecidos pela mesma, sendo eles ‘’Lista Online’’ e ‘’Prospecção de clientes’’.

A Serasa foi condenada pelo TJDFT, em 2021, pela comercialização de dados pessoais.

 

Recuperação de Crédito x Ação Judicial

Quando não é mais possível a solução pela via administrativa, busca-se esta através do judiciário o que pode ocorrer por decisão liminar, que concede a baixa da referida restrição.

Possui alguma outra dúvida?